Lettre de crédit: définition, fonction, type et son effet dans l'importation et l'exportation

Que signifie la lettre de crédit (L / C) dans les activités d'exportation-importation? Ceux qui sont actifs dans le secteur de l'exportation-importation doivent déjà bien connaître ce qu'est une lettre de crédit. Pour ceux d'entre vous qui ne le savent pas, cet article approfondira ce sujet.

Les affaires à l'échelle internationale comme l'export-import est un secteur d'activité très risqué. En effet, logiquement, les échanges sont effectués par des importateurs et des exportateurs qui sont séparés géographiquement et géographiquement.

Des préoccupations surgissent souvent entre les deux, l'importateur hésite certainement à envoyer de l'argent de paiement car les marchandises ne seront pas nécessairement envoyées. De même, les exportateurs estiment que s'ils envoient leurs marchandises à l'avance, ils craignent de ne pas être payés.

Les préoccupations concernant de tels risques sont à l'origine d'une lettre de crédit ou plus simplement appelée lettre de créance.

Comprendre la lettre de crédit selon les experts

Certains experts ont expliqué la définition de lettre de crédit. Voici la signification de la lettre de crédit selon les experts:

1. Selon Amir

La signification de la lettre de crédit selon Amir est une lettre émise par la Banque à la demande de l'importateur qui est client de la Banque. La lettre est adressée aux exportateurs étrangers qui ont une relation avec l'importateur, lorsque l'exportateur s'est vu accorder le droit par l'importateur de retirer les notes à l'importateur concerné pour le montant indiqué sur la lettre.

En outre, la Banque fournira une garantie d'acceptation du mandat tiré, à condition qu'elle ait rempli toutes les conditions énoncées dans la L / C.

2. Selon Hartono

La définition de la lettre de crédit (L / C) selon Hartono est une lettre de créance ou de créance, mais L / C est un accord entre les deux parties (vendeur et acheteur) où le paiement est effectué par l'acheteur si le vendeur a rempli certaines conditions convenues d'un commun accord.

3. Selon la Banque mondiale

Pendant ce temps, selon la Banque mondiale (BI), la signification de la lettre de crédit (L / C) est la promesse de l'émission de la banque de payer une somme d'argent à l'exportateur tant que l'exportateur peut respecter les termes et conditions de la lettre de crédit.

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Comprendre la lettre de crédit  et les types

Comprendre la lettre de crédit (L / C) est un relevé émis par une banque à la demande de l'acheteur (généralement un importateur) pour fournir et payer une certaine somme d'argent au profit d'un tiers (destinataire d'une lettre de crédit (L / C) (vendeur / exportateur / bénéficiaire) ) En bref, une lettre de crédit est un document de créance créé pour faciliter et garantir les transactions entre exportateurs et importateurs.

Le fonctionnement de la L / C est que l'exportateur soumettra une demande à l'importateur pour faire une lettre de crédit d'une banque de change du pays importateur. L'objectif est que la banque contacte la deuxième banque du pays exportateur pour faire une lettre de crédit.

Un exportateur qui reçoit une lettre de crédit ne peut prendre les fonds qu'après avoir envoyé les marchandises conformément à la demande de l'importateur et l'argent peut être pris dans n'importe quelle banque de son pays. L'importateur ne doit payer les marchandises que par l'intermédiaire d'une banque de son pays lorsqu'il soumet la demande de L / C.

L / C est fait dans le but de fournir des garanties pour les marchandises pour les importateurs et le paiement pour les exportateurs. Ainsi, la L / C a su répondre aux préoccupations des hommes d'affaires à l'échelle internationale dans la conduite de transactions entre pays. La banque qui émet la L / C n'est en aucun cas responsable de la qualité des marchandises envoyées et reçues tant qu'elle est conforme aux documents soumis au moment de la soumission.

Fonction et objet de la lettre de crédit

Après avoir su ce que signifie la lettre de crédit, nous devons bien entendu également connaître la fonction et le but de cette lettre de crédit dans le secteur de l'exportation-importation. Voici une brève explication:

1. Les lettres de crédit peuvent être utilisées comme moyen de résoudre les problèmes des deux parties (importateurs et exportateurs). En d'autres termes, L / C peut être une garantie du bon processus de livraison des marchandises et du paiement des marchandises conformément à l'accord.
2. Avec la Leter of Credit, les deux parties en bénéficieront. Du côté de l'importateur, garantie d'obtenir les marchandises conformément au contrat de vente-achat. Alors que du côté de l'exportateur, il est garanti de recevoir le paiement, avec le dossier qu'il doit avoir des documents de livraison de marchandises conformément à la L / C.
3. Dans la lettre de crédit, il existe également des facilités de crédit à l'exportation ou à l'importation par l'intermédiaire des banques. Cela signifie que la L / C peut être utilisée comme facilité de paiement à l'avance ou comme paiement avec un certain délai de grâce.
4. La lettre de crédit peut être utilisée comme garantie de paiement pour les entrepreneurs ayant des bénéficiaires. La L / C accordée par la banque émettrice à la demande du contractant / emprunteur est utilisée comme garantie spéciale au bénéficiaire si elle ne respecte pas le contrat.

Types de lettre de crédit (L / C)

En outre, une fois que nous connaissons la signification des lettres de crédit, la fonction et le but de L / C, nous devons également connaître les types de L / C qui existent. Voici une brève explication:

1. Révocable L / C

L / C donnera des choses à l'ouvreur pour modifier ou annuler la transaction à tout moment sans l'approbation du bénéficiaire . Par exemple, lorsqu'un exportateur exige un paiement immédiat d'un importateur, le L / C peut annuler la transaction sans attendre la confirmation d'un tiers.

2. L / C irrévocable

L / C qui n'offre pas la liberté d'annulation pour les deux parties. Les transactions continuent à s'exécuter comme spécifié et spécifié dans le document. Les billets à ordre tirés sur la L / C sont garantis par la banque. Les annulations ne peuvent être effectuées qu'avec l'approbation des parties concernées.

3. L / C confirmée et irrévocable

Considéré comme le L / C le plus sûr par rapport aux autres, vu du point de vue du destinataire L / C. Les paiements et les remboursements qui sont retirés sur la L / C sont entièrement garantis par la banque d'ouverture et de conseil. Cette L / C n'est pas facile à annuler car elle est irrévocable aux conditions qui ont été remplies

4. Lettre de crédit propre

Pour le retrait d'un mandat tel que le retrait d'argent d'un crédit sans qu'il soit nécessaire d'inclure d'autres conditions.

5. Lettre de crédit documentaire

Toutes les formes de rétractation ne peuvent être effectuées que si les documents et conditions ont été remplis conformément à la L / C.

6. Documentaire L / C à travers la clause rouge

Il s'agit d'une forme de L / C en combinaison de documentaire L / C et Open L / C car elle donne au destinataire le droit de placer une partie de la totalité du paiement via un reçu ou peut être par retrait des billets sans document et le reste du paiement se fait comme d'habitude en remplissant le document L / C à l'avance .

7. L / C renouvelable

L / C peut être utilisé à l'avenir sans autre soumission de documents. Dans ce cas, le crédit peut être accordé pour une certaine période, mais peu importe que le crédit soit utilisé ou non.

8. Dos à dos L / C

L / C est un intermédiaire, le destinataire doit donc demander l'aide de la banque de son pays pour ouvrir la L / C qu'il a reçue de parties étrangères.

Obstacles à la lettre de crédit en entreprise

Les lettres de crédit ne sont pas toujours la réponse aux problèmes d'exportation-importation. En fait, les réglementations en matière de L / C sont encore un obstacle au développement des affaires dans le domaine international.

Les documents ne peuvent pas être fournis en peu de temps, alors que dans le secteur des consommables, il faut peu de temps pour les envoyer immédiatement. Cela doit être une compréhension pour les jeunes entreprises qui se développent pour comprendre les systèmes qui s'appliquent dans le monde.

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Ci-dessus figurait une explication de la signification de la lettre de crédit (L / C), de ses fonctions et objectifs, des types de L / C et des obstacles qui pourraient survenir. J'espère que cet article est utile.